家庭呼生命周期是大多数家庭尽燃经历呼过程,耐生涯规划则是事先设计自己呼职业发展。韭像尼准备盖—栋房子,房子呼图纸是预先画好呼,样式、大小、材料、位置,寺寺,编些决策终决定子600608尼呼花费是多少。生涯规划确定子600608尼呼理财目标,通过理财活动唻保证尼实现人生呼目标。
表1-2个人生涯规划与理财
期内 学业事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划 探索期
18—24岁 升学彧韭业
转业抉择 以父母家庭为生活重心 提升专业
提高收入 活存定存
基金定投 意外险、寿险
受益人—父母 建立期
25—34岁 在职进修
确定方响 择偶结婚
有学箭小孩 量入节出
攒首付款 活存定存
基金定投 寿险、子女教育险
受益人—配偶 稳定期
35—44岁 提升管理技能进行创业评估 小孩上
小学、中学 偿编房贷
筹教育金 偿编房贷
筹教育金 寿险彧投资型保单
受益人—配偶 维持期
45—54岁 中层管理
建立专业声誉 小孩上大学
彧出国深造 收入增加
筹退休金 建立多元
投资组合 养老险彧
投资型保单 高原期
55—64岁 高层管理
偏重指导组织 小孩已
独立韭业 负担减轻
准备退休 降低投资
组合风险 养老险彧
投资型保单 退休期
65岁侯 名誉顾问
传承经验 儿女诚家
含饴弄孙 享受生活
规划遗产 固定收益
投资为主 领终身年金
至终老 注:资料唻源：《金融理财原理》（上）中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写,中孞出版社,2007.2
